Autor: Tarbimislaenud

Sõltuvalt kliendi poolt valitud laenupakkujast väljastatakse laene Eestis elamisluba omavatele isikutele, kes on vähemalt 18-22 aastased, aga mitte vanemad kui 65-80 aastane. Isikul peab olema regulaarne sissetulek vähemalt 300 eurot kuus ning vajadusel ka varaline tagatis või teise eraisiku käendus.

Tarbimislaen on universaalne abimees. Milleks inimesed tarbimislaene kasutavad?

Reisilaen – Reisilaen on ideaalne võimalus kasutada ära erikampaaniaid, kui tuleb soodne pakkumine reisiks, aga parasjagu pole piisavalt raha, et see välja osta. Teatud asjad juhtuvad vaid üks kord elus ning tarbimislaen reisimiseks on finantseerimisvõimalus, mis laseb neil unistustel realiseeruda.

Terviselaen – Laen tervisekuludeks on abimees õnnetus olukorras, kus on vaja tasuda hetkel üle jõu käivate kulutuste eest. Teadagi on tervis inimese kõige kallim vara ning seetõttu on pitsitavas olukorras terviselaen ainuõige valik. Laenusumma saad tagasi maksa sobiva maksegraafiku alusel.

Arvelduskrediit ja vaba otstarbega laen – Kõige paindlikum finantseerimisviis mistahes elujuhtumiks. Raha kasutamisele ei ole seatud mitte mingeid piiranguid.

Remondilaen – Meie kodud amortiseeruvad aastate jooksul ning aeg ajalt tuleb neid ikka kõpitseda. Paraku on korteri renoveerimine või teised suuremad remonditööd üsna kulukad. Appi tuleb remondilaen!

Tarbimislaen pensionärile – Vahel nõuavad pangad, et laen peab olema teatud eluaastaks tagasi makstud. Näiteks, kui inimene saab 70-aastaseks.

Tarbimislaenu saab kodust lahkumata taotleda kõigilt eraisikutele mõeldud laenuandjatelt. Tüüpilised tarbimislaenu alaliigid on tuntud ka kui kiirlaenud ja väikelaenud. Need kiired ja väikese summa laenud aitavad suuremate ostude või ootamatute kulutuste eest tasumisel. Selleks, et võtta endale meeldiv tarbimislaen, suundu sobivasse laenuportaali, tutvu pakkumise tingimustega ning esita laenutaotlus.

Vajad raha väga kiiresti ning laenusumma ei ole eriti suur? Sulle sobib kõige paremini kiirlaen mõnest laenukontorist, mille tähtajaks on 30 päeva kuni kolm kuud.

Vajad natukene rohkem raha kui kiirlaenud võimaldavad ja soovid laenu võtta pikema perioodi peale? Sulle sobib ideaalselt väikelaen mõnest tarbijakrediiti pakkuvast pangast, tähtajaga 6 kuud kuni viis aastat.

Vajad veel rohkem raha kui tagatiseta väikelaenud lubavad? Vali mõni suurem tarbimislaen, millele pakutakse ka tagatise seadmise võimalust. Näiteks laen kinnisvara tagatisel, tagasimakse periood kuni 20 aastat.

Tarbimislaen internetist võimaldab laenu taotleda igal ajahetkel, sest eraisikutele mõeldud laenuportaalid on avatud ööpäevaringselt – ka nädalavahetusel ning isegi punastel kalendripäevadel (sõltvualt pakkujast muidugi).

Laenu taotlemine ning väljastamine ei võta paljudel juhtudel kauem kui 15 minutit. Kiirlaenu abil võib saada raha SMS-i teel vähem kui 2 minutiga ja ka väikelaen on alati krediidikonto teenuse kaudu alati käeulatuses.

Tänapäeval on ID-kaardi kasutamine elementaarne igapäevaste toimingute osa. Kaasaegse laenu taotlemise toimingud tehaksegi ära valdavalt ID kaardi funktsionaalsusele lootma jäädes.

Inimesele võib vajalik olla kiirlaenupakkuja jaoks konto väljavõtte digitaalselt allkirjastamine ning väikelaenu lepingu elektrooniline allkirjastamine.

Ilma isiku tuvastamiseta väljastatakse laene ainult olukorras, kus inimesel on varasemalt eelregistreeritud ning kinnitatud laenu- või krediidikonto ja tal on tehtud esmane isikusamasuse tuvastus Internetis Veriff’i abil või krediidiasutuse kontoris kohapeal.

Teatud juhtudel saab isikutuvastust teha ka Maximas või Omniva postkontoris. See tähendab, et näitad korra enda nägu ja isikut tuvastavat dokumenti ning Sulle on järgmine kiirlaen või väikelaen ilma korduva isiku tuvastuseta ehk end uuesti verifitseerimata. Elu on palju mugavam kui lisaraha võimalus on alati olemas – ava konto kohe!

Kõige kiiremaks tarbimislaenuks on kiirlaen. Pärast laenutaotluse esitamist saab ettenägelikult varasemalt registreerinud, konto avanud ja kinnitanud klient raha kohe kätte. Päris uutel klientidel läheb protsessiga natukene kauem, kuid maksimaalselt tunni ajaga peaksid kõik protseduurid läbitud olema.

0-intressiga tarbimislaenud on enamasti kiirlaenu või väikelaenu eripakkumised, kus uus klient saab teenusega tutvumiseks esimese laenu eriti soodsalt.

Laen võib olla ilma lepingutasuta ning intressita või vähemalt üks neist versioonidest. Mõnel pool pakutakse ka variante, kus maksad tagasi sama palju kui laenad, aga teenuse kasutamise tasu on fikseeritud näiteks €1 peale.

Väiksemad tarbimislaenud nagu kiirlaenud ja väikelaenud pakuvad võimalust võtta laen ilma tagatiseta. See tähendab, et laenul pole tagatise seadmise nõuet ning kliendil on võimalus laenata raha oma varaga riskimata.

Tagatiseta laenud on märksa kõrgema intressiga, kuid nende eelised räägivad enda eest. Ilma tagatiseta kiirlaenu saab kohe kätte ning ka tagatiseta väikelaenu taotlusele pole vaja ka kaua vastust oodata.

Palgatõend on laenufirma kliendi tööandja poolt väljastatud dokument, mis sisaldab informatsiooni laenutaotleja palgaandmete kohta. Valdavalt on tarbimise eesmärgil pakutavad laenud ilma palgatõendita. See tähendab, et pole vaja töökohta raamatupidajat või ülemust paberi saamise pärast tülitama minna.

Enamasti küsib laenupakkuja taotlejalt ainult viimase kuue kuu arveldusarve väljavõtet kliendi kodupangast, et laenutaotleja majandusliku olukorraga tutvuda. Selle saab ise internetipangast alla laadida ning krediidiettevõttele veebi teel avaldust täites esitada või e-posti teel edasi saata.

Ilma konto väljavõtteta on kaasajal tarbimislaenu taotlemine keeruline kui mitte võimatu, sest kõik laenuandjad Eestis peavad saama kindla ja täpse ülevaate laenuvõtja sissetulekutest, väljaminekutest ning olemasolevatest finantskohustustest, et hinnata kliendi maksevõimekust vastavalt soovitud laenusumma suurusele.

Seadusandlusest tulenevalt on krediidiasutustel laenu väljastamisel kohustus järgida vastutustundliku laenamise põhimõtteid ning anda laenu ainult nii palju kui klient on suuteline tagasi maksma.

Peamine dokument, mida kliendilt nõutakse ongi justnimelt viimase kolme või kuue kuu pangakonto väljavõte, kus on jooksvalt näha kõik inimese tulud ja kulud. Arveldusarve konto väljavõtte abil on laenufirmal kõige lihtsam iseloomustada taotleja finantskäitumise profiili ja teha talle sobiv pakkumine.

Makseraskustesse sattumisel tuleb kiiresti tegutseda, et mitte lasta tekkida maksehäiretel. Kõigepealt pöördu laenupakkuja poole, et jõuda kompromissile taskukohasema maksegraafiku osas.

Kui raha on tõesti otsas, palu võimaluse korral maksepuhkust, sest maksehäiretega inimesele enam nii lihtsalt edaspidi laenu ei anta.

Tutvu teiste laenu- ja refinantseeringu pakkumistega, et leida võimalus vana laenu koondamiseks üheks soodsama intressiga laenuks. Vajadusel otsi abi võlanõustajaga konsulteerides.

Juhul, kui laenu taotlejal puudub regulaarne sissetulek, peab raha saamiseks oma vara pantima. Ilma sissetulekuta või töötul inimesel on võimalik vahetada auto raha vastu (autopant), võtta laen kinnisvara tagatisel, mille tagasimaksed algavad hiljem või laenata mõnelt healt sõbralt, kes oleks nõus raskel ajal hädast välja aitama.

Vahel tekib vajadus laenu võtta sularahas. Sularahas laenu peamine eelis seisneb sellest, et raha saab ilma panga sekkumiseta ning sellest ei jää mitte ühtegi jälge sinu pangakontole.

Inimeselt inimesele ehk teistelt eraisikutelt laenamine on alati soodsam kui laen mõnest kiirlaenukontorist või pangast, sest erinevalt eraisikutest, on krediidiettevõtetel suured ülalpidamiskulud ning seetõttu nõutakse ka suuremat intressi.

Laenud eraisikult eraisikule on tänapäeval kolinud käest-kätte metoodikalt laenuportaalidesse Internetis, kus turul sisuliselt rahastatakse laenutaotlusi vastavalt nõudlusele ja pakkumisele. Portaalis on kõigil võimalik laenu taotleda või rahastada teiste inimeste taotlusi ja teenida selle pealt intressitulu.

Eraisikud pakuvad teistele eraisikutele finantseeringut kõikvõimalikel eesmärkidel. Laenutaotleja peab esitama avalduse laenu saamiseks ning laadima üles vajalikud dokumendid. Saadud andmete põhjal hinnatakse taotleja rahalist seisu ning riskitaset, pärast mida kinnitatakse taotlus ning saadetakse rahastamiseks teistele portaali kasutajatele.

Laenuks võetud raha tuleb sätestatud maksegraafiku alusel õigeaegselt tagastada. Sõltuvalt laenulepingu tingimustest võib olla võimalik ka laenu ennetähtaegne tagastamine. Lõppmaksega kaasnevad intressid ja muud kulutused on märgitud kliendi ja laenupakkuja vahel sõlmitud lepingus.

Mis on tagatiseta tarbimislaen?

Laenuliik, mis on tuntud nimega tarbimislaen, koondab enda alla väga palju eri nimetusega tagatiseta laene eraisikutele, mis on kõik mõeldud inimestele, kes soovivad finantseeringut tarbimise võimaldamiseks ja paluvad jumalat, et see oleks võimalikult soodne. Laiemalt võib eristada kahte liiki laenupakkumisi.

Sihtotstarbelised tagatiseta laenud on mõeldud kindlaks eesmärgiks – näiteks puhkuse ajal reisimiseks, uue auto soetamiseks või korteri renonveerimiseks. Vaba kasutusotstarbega tagatiseta tarbimislaenud aga lubavad inimesel kasutada raha oma äranägemise järgi.

Enamik tarbimislaene on ilma tagatiseta kiirlaenud ja väikelaenud. Kiire tagatiseta laen ehk kiirlaen on mõeldud rohkem ootamatute kulutuste katteks. Tagatiseta väikelaen aga rohkem planeeritud tegevuseks. Eelnimetatuist on kiirlaenud kõige kallima intressiga, järgnevad väikelaenud ning seejärel tagatisega tarbimislaenud, mis on kõige soodsamad, aga siis pandite oma vara või peate laenule leidma käendaja.

Vaadeldes võrdluses erinevaid tarbimislaene, suudame leida parima laenuandja, kellelt saab soodsa intressiga ja ilma lisatasudeta ning kokkuvõttes odava ehk madala kulukuse määraga laenupakkumise eraisikule. Krediidi kulukuse määr on ühtlasi parim välimääraja, mille järgi tagatiseta laene võrrelda, sest sinna sisse on arvutatud kõik tarbimislaenuga kaasnevad kulud, sh lepingutasu jms.

Laenupakkujaid on seinast seina, levinumad krediidi- ja laenupakkujad on pangad, kiirlaenupakkujad, teised laenufirmad ja laenukontorid ning isegi eraisikud.

Ilma pangata asju ajades tasuks ära mainida ka erinevad liisingu pakkumised, mille toovad teieni liisingupakkujad liisingufirmad, keda samuti inimesed eelistavad suuremate ostude tegemiseks.

Auto väikeliising on liising auto ostuks, kus laenusumma ei ole väga suur, seda kirjeldab ka liisingu tüüpnimetus. Väikese summa võib liisingu leida ilma isegi ilma sissemakseta.

Lisaks pankadele liisingule on veel eraisikute ja ettevõtete laenuportaalid ning kiirlaenufirmad, kellele saab laenutaotluse esitada kodust lahkumata otse internetis.

Pangast võetud laenud on üldiselt soodsaima intressiga, kui just pole tegemist mõne laenukontori erikampaaniaga, mis võimaldab võtta laenu 0 intressiga ja ilma lepingutasuta. Pangalaenud on usaldusväärsed, sest pangad peavad alluma Finantsinspektsiooni järelvalve alla.

Pangalaenu taotlemine:
Pangast tarbimislaenu võttes peate esitama pangale viimase kuue kuu konto väljavõtte või mõne muu dokumendi sissetulekute tõestamiseks – näiteks palgatõend. Kui te ei võta laenu oma kodupangast ja ei soovi neile ka konto väljavõtet esitada, siis peate esitama vähemalt palgatõendi. Ilma palgatõendita või regulaarse konto väljavõttel tõestatud sissetulekuta laenu ei saa.

Laenusummad algavad €300 ja piirduvad €7500, kui eelistate sihtotstarbelist pangalaenu. Mujalt võib saada pakkumise ka kuni 10000 või 20000 eurot. Laenu tähtaeg on enamasti 6 kuud kuni 5 aastat.

Otsusta ära, milleks raha vajad ja esita laenutaotluse internetis. Isiku tuvastamine ja lepingu kinnitamine käib ID kaardiga. Raha saad esimesel võimalusel.